Юридическая помощь в реструктуризации долга по кредиту в Липецке

Если гражданин по какой-то причине не может больше платить по кредиту и ипотеке, а в реструктуризации отказали или она не решила финансовую ситуацию, выход все еще есть.

С конца 2015 года граждане так же, как юридические лица, могут на законных основаниях объявлять себя банкротами, то есть официально финансового несостоятельными. Процедура банкротства может занимать от полугода до восьми месяцев. Завершается она, когда Арбитражный суд, в который предварительно необходимо подать заявление, выносит решение о признании гражданина банкротом.

Подать заявление о банкротстве можно, если сумма общего долга физического лица больше 300 000 рублей. Считаются не только долги банкам и кредитные карты, но и другие типы задолженностей (алименты, штрафы, налоги).

Последствия банкротства:

• нельзя занимать руководящую должность в любой фирме в ближайшие 3 года, в банке – 10 лет;
• нельзя скрывать факт банкротства в течение 5 лет при попытке взять кредит или заем;
• нельзя заниматься предпринимательской деятельностью в течение 5 лет, если банкротом стал индивидуальный предприниматель.

Юридическая фирма «Всё про банкротство физических лиц» поможет найти выгодное решение для реструктуризации кредита или ипотеки. Наши специалисты давно работают с финансовыми вопросами и найдут выход из самой сложной ситуации.

Компания «Всё про банкротство физических лиц» специализируется именно на услугах помощи должникам в Липецке и реструктуризации долгов. Мы поможем:

• сразу после заключения договора прекратить любые звонки вам со стороны коллекторов и банковских служб взыскания;
• подобрать лучший вариант реструктуризации и составить план;
• договориться с кредиторами и добиться выгодных условий;
• собрать, подготовить и составить все необходимые документы;
• выявить незаконные начисления штрафов со стороны банка и списать их через суд.

Специалисты «Всё про банкротство физических лиц» имеют большой накопленный опыт работы с финансовыми вопросами. Мы найдем выход из самой сложной ситуации и поможем вам выбраться из долговой ямы. Главное – не откладывайте обращение за профессиональной помощью на потом, потому что чем дольше вы игнорируете проблему, тем сложнее ее будет решить потом, ведь начисление штрафов за просрочки обязательных платежей так и будут продолжаться. Работаем со всеми банками: Сбербанк, ВТБ, Русский стандарт, Хоум кредит, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Тинькофф, Русфинанс, Альфа Банк, Ренессанс, МТС, Россельхоз банк, Совком банк, Восточный экспресс банк, Траст, Открытие, Почта Банк, ОТП и другие.

С момента вынесения арбитражным судом определения о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина, одна из центральных ролей процедуры ложится на плечи специально уполномоченного лица – арбитражного управляющего. Свою работу по ведению процедуры реструктуризации он начинает с публикации информации и сведений о несостоятельности физического лица в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

В течение 2 месяцев с момента публикации информации о банкротстве, кредиторы, перед которыми у должника имеются финансовые обязательства, направляют в арбитражный суд заявления о включении их в реестр требований кредиторов. Далее, в течение 10 дней после истечения указанного двухмесячного срока должник, кредитор, а также уполномоченный налоговый орган могут направить финансовому управляющему проект исполнения обязательств. В нем обязательно должны быть указаны:

• срок, а также порядок погашения должником финансовых обязательств перед кредиторами, включая основную сумму долга и начисленные по ним проценты;
• фиксированная сумма ежемесячных платежей для погашения образовавшейся задолженности.

Также к проекту графика должником прикладывается следующий перечень документации:

• перечень имущества гражданина с подтверждением факта владения;
• сведения о доходах должника;
• сведения о финансовых обязательствах перед кредиторами, включая текущую задолженность;
• кредитный отчет должника, предоставленный БКИ (Бюро кредитных историй).

Если финансовому управляющему были предоставлены несколько проектов реструктуризации долгов, то все они обязательны для рассмотрения на собрании кредиторов.

Собрание кредиторов организует также финансовый управляющей: назначает дату проведения, извещает членов собрания о проведении собрания, и т.д. Должник или его представитель могут участвовать в собрании. Решение по принятию проекта реструктуризации долгов принимается голосованием (большинством голосов от общего количества кредиторов). Одобренный собранием кредиторов план передается в арбитражный суд на рассмотрение.

В том случае, если финансовому управляющему не предоставят ни одного варианта реструктуризации, на собрании кредиторов выносится вопрос о признании должника банкротом. В результате суд осуществит переход из процедуры реструктуризации в процедуру реализации имущества должника.

На основании предложенного собранием кредиторов плана реструктуризации долгов, судья арбитражного суда может вынести следующие решения:

• утвердить план реструктуризации долгов;
• отказать в утверждении;
• предоставить собранию кредиторов время на доработку предложенного им плана.

Для утверждения судом реструктуризации долгов, он обязательно должен соответствовать следующим критериям:

• экономически исполним, т.е. будет соответствовать финансовым возможностям должника;
• не нарушает права и законные интересы несовершеннолетних членов семьи должника;
• не будет препятствовать реализации должником своих обязательств в будущем.

В плане реструктуризации долгов обязательно должен содержать срок его реализации. Он не должен превышать 3-х лет с момента вынесения соответствующего решения суда. Однако, если план реструктуризации предполагал более короткий срок погашения должником финансовых обязательств перед кредиторами, то по ходатайству заинтересованных лиц суд может вынести решение о его продлении до максимального срока.

Финансовый управляющий за месяц до истечения срока действия плана реструктуризации долгов обязан составить отчет по его исполнению с приложением соответствующих документов. В случае исполнения плана и погашения задолженности, арбитражный суд выносит определение о завершении процедуры реструктуризации долгов. Если план реструктуризации не исполнен, то кредиторы, получившие отчет о неисполнении обязательств, могут обратиться в суд с ходатайством об отмене ранее утвержденного плана и признании недобросовестного должника банкротом.

В каких случаях отменяют план реструктуризации долгов?

Решение об отказе в утверждении реструктуризации долгов возможно, если:

• план реструктуризации противоречит законодательству о банкротстве;
• должником не была предоставлена информация обязательная для предоставления по запросу финансового управляющего, кредиторов: судимости, банкротства и т.д.
• нарушен регламент принятия решения собрания кредиторов;
• в приложенных документах есть недостоверная информация;
• условия, содержащиеся в плане, противоречат российскому законодательству.

Возможен и такой вариант событий –собрание кредиторов не одобряет план реструктуризации долгов. Тогда суд вправе вынести следующие решения:

• признать должника несостоятельным и назначить введение процедуры реализации его имущества;
• утвердить план реструктуризации долгов, даже если собрание кредиторов его отклонило. Обязательное условие: эта процедура позволит погасить финансовую задолженность большую, чем при погашении за счет реализации имущества должника (при распределении среднемесячного дохода за полгода). Эта задолженность должна составлять не менее половины размера заявленных кредиторами требований. В таком случае максимальный срок реализации плана реструктуризации долгов иной – не более 2-х лет.

При всей своей сложности (долгий срок реализации, трудоемкость, оплата работы финансового управляющего), процедура реструктуризации долгов является выгодной процедурой для должника. Она позволяет оставить имущество гражданина и его семьи в сохранности, а погашение долгов перед кредиторами происходит в более щадящей форме и условиях.

Обобщая все вышесказанной, можно выделить следующие важные моменты:

1. Процедура реструктуризации долгов – одна из процедур банкротства физических лиц. Цель процедуры: удовлетворение финансовых требований кредиторов при восстановлении платежеспособности должника. При процедуре реструктуризации физическое лицо не объявляется банкротом и реализации имущества должника не происходит.
2. Суть рассматриваемой процедуры – составление реструктуризации, при исполнении которого должник расплачивается с кредиторами по утвержденному графику.
3. План реструктуризации долгов – основной документ в рамках проведения процедуры реструктуризации. Он может быть составлен любым участником производства дела о несостоятельности гражданина (должником, кредиторами, уполномоченным органом).
4. Все вопросы, связанные с планом реструктуризации, в том числе его одобрение, относится к компетенции собрания кредиторов.
5. В случае утверждения судом плана реструктуризации долгов, кредитор приступает к его реализации путем внесения платежей в указанные сроки.
6. Максимальный срок исполнения реструктуризации согласно закону о банкротстве составляет 3 года.
7. В случае неисполнения должником своих финансовых обязанностей, предусмотренных планом реструктуризации, суд по ходатайству кредиторов вводит процедуру реализации имущества.
8. Схематично, процедура выглядит следующим образом: Обращение должника в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом – признание судом заявления должника обоснованным – назначение финансового управляющего – разработка плана/планов реструктуризации – одобрение плана реструктуризации собранием кредиторов – утверждение плана реструктуризации долгов арбитражным судом – должник исполняет свои финансовые обязательства согласно плану реструктуризации долгов – прекращение делопроизводства о банкротстве.

Реструктуризация долгов для того и вводится, чтобы защитить должника от распродажи его имущества. Но помните, что по всем долгам, в том числе, по ипотеке, необходимо рассчитаться за 3 года. Если суд не одобрит график реструктуризации (например, когда доходов должника явно недостаточно для погашения долга), введется реализация имущества. В этой процедуре ипотечное жилье подлежит гарантированному включению в конкурсную массу.

Закон не запрещает людям пользоваться кредитными услугами банков. После реструктуризации долгов, если вы успешно рассчитаетесь по всем долгам, вы можете свободно обратиться в банк и взять нужный кредит. Если вы поправили свою кредитную историю, и долгов у вас больше нет, появится шанс оформить новый кредит.

Мировое соглашение предполагает индивидуальные условия для договоренностей между кредитором и должником. А вот порядок судебной реструктуризации проходит по строгим требованиям: с процентной ставкой ЦБ и в оговоренные законом сроки. Например, в мировом соглашении можно прописать, что вы будете отдавать кредиты в течение 10 лет, тогда как реструктуризировать их можно только на 3 года или меньше.

Это невозможно. Банк не вправе предлагать собственную программу реструктуризации в обход других взыскателей — это незаконно и недопустимо, т.к. нарушит интересы прочих банков, МФО и т.д. Предложения кредиторов в период банкротства напрямую больше не предъявляются.